Avere piu debiti contemporaneamente, tra carte, rate e prestiti, e una situazione comune e spesso paralizzante: non si sa da dove cominciare. Esistono due strategie collaudate per uscirne con ordine, il metodo valanga e il metodo palla di neve. Entrambe funzionano, ma fanno leva su cose diverse.
Il punto di partenza comune
Prima di scegliere il metodo, serve una base solida: elencare tutti i debiti con importo residuo, tasso di interesse e rata minima, e garantire sempre il pagamento di almeno il minimo su ciascuno per non incorrere in more e segnalazioni. Poi si destina ogni euro disponibile in piu a un solo debito alla volta, secondo la strategia scelta.
Il metodo valanga
Il metodo valanga e il piu efficiente sul piano dei numeri. Concentri gli sforzi extra sul debito con il tasso di interesse piu alto, mentre paghi il minimo sugli altri. Quando l'hai estinto, passi al successivo per tasso. Cosi riduci al minimo gli interessi totali pagati ed esci dai debiti spendendo meno. E la scelta razionale per chi guarda al risparmio complessivo.
Il metodo palla di neve
Il metodo palla di neve punta invece sulla motivazione. Attacchi per primo il debito con l'importo piu piccolo, a prescindere dal tasso, per cancellarlo in fretta. La piccola vittoria genera slancio psicologico, e quella spinta ti aiuta ad andare avanti. Sulla carta paghi qualcosa in piu di interessi, ma per molte persone la costanza vale piu dell'ottimizzazione matematica.
Quale scegliere
Se sei guidato dai numeri e vuoi pagare meno interessi, scegli la valanga. Se hai bisogno di risultati visibili per non mollare, la palla di neve ti dara la carica. Il metodo migliore, in fondo, e quello che ti permette di restare costante fino all'ultimo debito estinto.